Bei Econeers bieten wir Ihnen drei Investmentmodelle, über die Sie nachhaltige Unternehmen und Projekte unterstützen und Ihr Geld sowohl ökologisch als auch ökonomisch sinnvoll anlegen können: Festverzinsungen, Seed Investments und Crowdbonds (Anleihen). Während Seed Investments und Crowdbonds in den letzten 12 Monaten neu in unser Portfolio aufgenommen wurden, werden Festverzinsungen bereits seit dem Econeers-Start im Jahr 2013 auf unserer Plattform angeboten – bis heute sind sie unser beliebtestes Investmentmodell. In diesem Beitrag erklären wir Ihnen die Besonderheiten der Econeers-Festverzinsung und zeigen Unterschiede zu den beiden anderen Investmentmodellen auf.
Die Charakteristika der Econeers-Festverzinsung
Über Festverzinsungen finanzieren sich bei Econeers in erster Linie Erneuerbare-Energien-Projekte, die planbare Erträge basierend auf der EEG-Vergütung erwirtschaften, sowie reifere nachhaltige Unternehmen, die bereits Gewinn erzielen und somit regelmäßige Zinszahlungen aus ihrem Cashflow leisten können. Das Prinzip der Festverzinsung ähnelt einem klassischen Kredit: Die Econeers-Investoren geben dem Unternehmen ein Darlehen, erhalten jährlich feste Zinszahlungen und zum Laufzeitende der Vermögensanlage ihr Darlehen zurück. Die Verzinsung wird risikoadäquat gewählt, wodurch sie z. B. bei einem nachhaltigen Startup in der Regel höher sein wird als bei einem Solarprojekt mit fester Vergütung nach dem EEG. Im Durchschnitt können die Econeers jedoch mit 4 bis 8 Prozent Zinsen p. a. rechnen.
Die Laufzeit einer Econeers-Festverzinsung beträgt projektabhängig vier bis zehn Jahre. Die für das jeweilige Funding geltenden Konditionen können Sie der Übersicht im ersten Tab auf der Fundingseite entnehmen. Allen Econeers-Festverzinsungen ist gemein, dass es sich um Investments in Form eines Nachrangdarlehens handelt. Das bedeutet, dass die Forderungen der Crowd-Investoren im Insolvenzfall gegenüber jenen anderer Gläubiger nachrangig sind, d. h. erst bedient werden können, wenn die Ansprüche der anderen Gläubiger befriedigt werden konnten.
Erfolgsabhängige Komponenten sind möglich
Bei der Econeers-Festverzinsung haben Investoren neben der festen Verzinsung zusätzlich die Möglichkeit, von erfolgsabhängigen Boni zu profitieren, wenn das finanzierte Unternehmen bestimmte Ziel-KPIs erreicht. Häufig kommt es zum Beispiel vor, dass ein Solarunternehmen seinen Investoren in den Jahren, in denen der Ertrag der Photovoltaik-Anlagen einen bestimmten, vorher definierten Zielwert überschreitet, einen zusätzlichen Bonuszins auszahlt. Wichtig: Dieser Bonuszins wird grundsätzlich nur für das betreffende Jahr gezahlt. Eine Verpflichtung, ihn in den Folgejahren auszuzahlen, auch wenn die Ziel-KPIs nicht erreicht werden, ergibt sich dadurch für das Unternehmen nicht.
Ob überhaupt ein erfolgsabhängiger Bonuszins angeboten wird, ist projektabhängig. Auch diese Information können Sie der Konditionsübersicht auf der Fundingseite sowie dem Musterinvestmentvertrag entnehmen. Gut zu wissen: Mit erfolgsabhängiger Komponente hat Ihr Investment die Form eines partiarischen Nachrangdarlehens (da Sie am Erfolg partizipieren), ohne erfolgsabhängige Komponente hingegen die Form eines qualifizierten Nachrangdarlehens.
Early-Bird-Bonus: Wer schnell ist, profitiert
Alle Econeers, die sich bereits innerhalb der ersten 14 Tage ab Fundingstart für ein Investment entscheiden, dürfen sich über den sogenannten Early-Bird-Bonus freuen. Bei der Festverzinsung erhöht sich damit der Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Die Höhe des Zinsaufschlags wird projektabhängig festgelegt, üblich sind jedoch 0,5 – 1,5 Prozent p. a. Wer von einem neuen Projekt begeistert ist, sollte sich diese Chance auf eine attraktive Zusatzrendite nicht entgehen lassen!
So funktioniert die Zinsberechnung
Bei der Econeers-Festverzinsung erhalten Sie jährlich zum Zinstermin 31.12. Ihre feste Zinszahlung gemäß dem im Investmentvertrag festgelegten Zinssatz. Ihre Zinsen berechnen sich nach der Formel Zinsen in Euro = Investmentbetrag x (Zinssatz in Prozent / 100) x (Zinstage / 360). Es handelt sich dabei also um eine tagesgenaue Zinsberechnung nach der act/360-Methode. Das bedeutet: Wenn Ihr Investmentvertrag unterjährig beginnt, erhalten Sie Ihre erste Zinszahlung entsprechend Ihrer individuellen Anzahl von Zinstagen in jenem Jahr. Wer direkt zu Beginn eines Fundings investiert, profitiert also nicht nur vom Early-Bird-Bonus, sondern auch von mehr Zinstagen und somit einer höheren Rendite.
So Sie beim Fundingunternehmen keinen Freistellungsauftrag hinterlegt haben, fällt auf Ihre Zinsen die Kapitalertragssteuer in Höhe von 25 Prozent an. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 %, sofern Sie bestimmte Einkommensgrenzen überschreiten, sowie die Kirchensteuer von je nach Bundesland 8 oder 9 Prozent, falls Sie Kirchenmitglied sind. Bei all diesen Steuern handelt es sich um Quellensteuern, d. h. das Fundingunternehmen führt diese für Sie ab und Sie bekommen den Zinsbetrag abzüglich Steuern auf Ihr Konto überwiesen.
Was passiert, wenn das Unternehmen die Verträge vorzeitig kündigen möchte?
Prinzipiell haben die Fundingunternehmen die Möglichkeit, die Verträge mit ihren Econeers-Investoren auch schon vor Ende der vertraglich vereinbarten Laufzeit zu kündigen. In diesem Fall sind Sie als Investor jedoch vor Renditeeinbußen geschützt. Möchte ein Unternehmen vorzeitig kündigen, muss es seinen Investoren die gesamten Zinsen, die bis zum Ende der Laufzeit anfallen würden, vorzeitig auszahlen. Falls eine erfolgsabhängige Komponente vertraglich vereinbart wurde, wird bei diesem Szenario davon ausgegangen, dass diese in allen verbleibenden Jahren bis zum Laufzeitende angefallen wäre. Auch sie muss daher den Investoren vorzeitig ausgezahlt werden. Bei einer vorzeitigen Vertragskündigung besteht also kein Grund zur Sorge: Sie erhalten alle Zahlungen, die Ihnen über die gesamte Laufzeit zustehen würden, bereits zu einem früheren Zeitpunkt.
Vorteile & Risiken der Festverzinsung bei Econeers
Mit der Econeers-Festverzinsung profitieren Sie von einem übersichtlichen Investmentmodell, das auch für Crowdinvesting-Einsteiger bestens geeignet ist. Feste Zinszahlungen und Laufzeiten sorgen für finanzielle Planbarkeit. Gleichzeitig müssen Sie bei vielen Fundings durch Bonuszinsmodelle jedoch nicht gänzlich auf erfolgsabhängige Komponenten verzichten. Wichtig zu wissen: Über diese erfolgsabhängigen Komponenten hinaus sind Sie bei Festverzinsungen im Gegensatz zum Investmentmodell Seed Investment jedoch nicht an der positiven Unternehmensentwicklung beteiligt, z. B. wenn es zu einem Exit kommt, also das Unternehmen verkauft wird.
Obwohl es sich bei den Emittenten einer Festverzinsung bei Econeers um reifere Unternehmen handelt, die in der Lage sind, feste Zinsen aus ihrem Cashflow zu zahlen, bleibt Crowdinvesting dennoch ein Hochrisiko-Investment. Wenn das Unternehmen oder Projekt scheitert, ist der Totalverlust des investierten Kapitals nicht ausgeschlossen. Sie sollten daher nur Geld investieren, dessen Verlust Sie im Ernstfall verschmerzen können, sowie Ihr verfügbares Kapital im Sinne der Portfoliodiversifikation auf mehrere Unternehmen verteilen, statt alles auf ein Pferd zu setzen.
Mit diesem Beitrag haben wir Ihnen einen Überblick über die Funktionsweise der Festverzinsung bei Econeers gegeben. Antworten auf weitere häufig gestellte Investorenfragen finden Sie zudem in unseren FAQ. Jetzt ist es an der Zeit, spannende Investmentchancen bei Econeers zu entdecken!
Warnhinweis: Der Erwerb dieser Vermögensanlagen ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewährleistet und kann auch niedriger ausfallen.
