Finanzielle Bildung wirkt! Das ist das Kernergebnis einer Metastudie des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW Berlin). Bildungsmaßnahmen zum Thema Finanzwesen verbessern nachweislich nicht nur das Finanzwissen, sondern wirken sich auch positiv auf die Spar-, Anlage- und Ausgabeentscheidungen der Menschen aus.
In Deutschland fehlt jedoch eine nationale Strategie für finanzielle Bildung. Empfehlungen, diesen Bereich in den Lehrplan aufzunehmen, wurden bisher nicht berücksichtigt. Ein bundesweites Schulfach für die finanzielle oder ökonomische Bildung gibt es bis heute nicht – und dass, obwohl 90 Prozent der Bundesbürgerinnen und Bundesbürger der Ansicht sind, dass Finanzbildung ein Must-have ist.
„51 % der Deutschen haben gar keine Finanzbildung erhalten.“
Andrea Fernandes, Finanz- und Investitionscoachin sowie Gründerin des Fintech- und Finanz-Startups ‚Vitamin‘, bringt die Probleme im Interview mit N26 klar auf den Punkt: „51 % der Deutschen haben gar keine Finanzbildung erhalten. Frauen sogar noch weniger als Männer. Gleichzeitig ist in Deutschland etwa jede zehnte Person überschuldet. Und die geringe staatliche Rente wird für viele Menschen im Alter bei Weitem nicht ausreichen. Mehr finanzielle Bildung kann hier eine echte Stellschraube sein, denn sie hat erwiesenermaßen starken positiven Einfluss auf das Finanzverhalten.“
Wer sich weiterbilden möchte, muss Eigeninitiative zeigen und sich durch ein großes Angebot von Informationen kämpfen. Dabei spielt auch das eigene Umfeld eine entscheidende Rolle, erklärt Fabian Schuster, unabhängiger Finanzberater und Gründer der CAPRI CONSULT GmbH, im Gespräch mit Seedmatch: „In unserem Beratungsalltag nehmen wir vor allem Berührungsängste bei Menschen wahr, deren Umfeld ein negatives Mindset gegenüber Geld hat. Gerade wenn man aus einer Familie stammt, in der ein sehr konservativer und negativer Ansatz verfolgt wurde, ist es schwer, auszubrechen. Hingegen fällt es denjenigen, die sehr positiv mit dem Thema Geld aufgewachsen sind, deutlich leichter, einen Zugang zu Finanzwissen, Vermögenserhalt und Vermögensaufbau sowie Vorsorge zu finden.“
Mit dem Blick auf den IST-Zustand sind sich die Experten einig: Deutschland braucht eine Strategie für eine Allgemeinbildung im Bereich Finanzen. Denn um finanziell unabhängig zu sein und verantwortungsvoll mit Geld umgehen zu können, ist Wissen der Grundstein.
„Ich spreche häufig mit Menschen, die sich anfangs nicht wirklich selbst um ihre Finanzen kümmern wollten.“
Wer sich mit dem Thema beschäftigen möchte, merkt schnell, dass es eine Vielzahl an Angeboten gibt. Statt einem Überblick führt das oftmals zu Überforderung und vielen Fragen: Wo fange ich an? Welche Finanzprodukte passen zu mir? Welchen Angeboten kann ich vertrauen?
Ansätze gibt es viele: Zu den neueren Formen zählen immaterielle Güter wie NFTs und Krypto. Aber auch alternative Finanzierungsformen wie das Crowdinvesting gehören zu den modernen Investmentoptionen. Dem entgegen stehen traditionellere Formen wie zum Beispiel Immobilieninvestments, Wertpapiere oder Versicherungen. Wissensangebote werden ebenfalls in Fülle geboten – von Lektüre über Podcasts und Onlinekurse bis hin zur persönlichen Beratung.
Robert Beck, Host des Podcasts „Investieren lernen” by Money Masters, kennt die Herausforderungen, die passenden Produkte zu finden: „Ich spreche häufig mit Menschen, die sich anfangs nicht wirklich selbst um ihre Finanzen kümmern wollten. Sie sind dann zum Bankberater gegangen, haben sich irgendeinen Fonds oder sonstige Finanzprodukte andrehen lassen und sind dann 10 Jahre später enttäuscht, dass das Geld nicht wirklich mehr geworden ist, während die Börse durch die Decke gegangen ist. Erst dann merken sie, dass man sich selbst kümmern beziehungsweise, dass man selbst Wissen aufbauen muss. Die Erfahrung musste ich irgendwann auch mal selbst machen.“
Deshalb starte der Berater 2018 sein eigenes Format: „Ich wollte anderen helfen, auf einfache Weise das Thema ‚Vermögensaufbau‘ zu verstehen. Der Podcast ist für mich ein Leidenschaftsprojekt und ich glaube, dass ich damit einige Themen wie z. B. Momentum-Investing zum ersten Mal einer großen Anzahl an Menschen in Deutschland auf das Radar gebracht habe.“ Vor kurzem sprach Robert Beck mit Johannes Ranscht, Geschäftsführer der OneCrowd, zu der Seedmatch und seine Schwesterplattformen Econeers und Mezzany gehören, ausführlich über das Thema Crowdinvesting und stellte die Finanzierungsmöglichkeit erstmals in seinem Format vor.
Wissensangebote bei Seedmatch
Für uns bei Seedmatch steht fest, dass Wissen der wichtigste Bestandteil ist, um solide finanzielle Entscheidungen treffen zu können – vor allem wenn es um Risikokapital geht. Deshalb bieten wir verschiedene Formate an, um sich mit dem Thema Crowdinvesting zu beschäftigen.
„Wir haben schnell festgestellt, dass wir viele Personen erreichen, die nicht besonders weitreichendes Investmentwissen haben. Aus diesem Grund haben wir bereits 2016 unsere Academy, ein kostenloses E-Mail-Learning-Programm, ins Leben gerufen. Denn wir sehen einen großen Bedarf an Bildung und merken, dass die Leute gewillt sind, etwas zu lernen“, so Johannes Ranscht.
Über die Seedmatch-Academy geben wir in sieben kostenfreien E-Mail-Lektionen einen sanften Einstieg in das Thema Crowdinvesting und klären die wichtigsten Fragen. Zudem bieten wir regelmäßig auch Webinare an, um die verschiedenen Finanzierungsmodelle nachvollziehbar darzustellen und auf konkrete Nachfragen einzugehen.
Wir müssen reden
Der Schlüssel, um die Verbreitung von finanziellem Wissen voranzutreiben, ist es, Berührungsängste abzubauen. Denn Geld ist und bleibt für viele Menschen ein hochemotionales Thema und eng geknüpft an Existenzängste. In Deutschland begegnet einem zudem noch immer der Grundsatz: Über Geld spricht man nicht. Genau das ist aber wichtig, erklärt Fabian Schuster, ebenfalls Host eines Finanz-Podcasts: „Wer einmal angefangen hat und sieht, dass es was bringt, sollte seine Fortschritte tracken und dann auch andere Menschen anstecken, sich mit dem Thema Finanzen zu beschäftigen. Es ist wichtig, sich Personen aus dem Umfeld suchen, mit denen man darüber reden kann. Denn dann ist die Wahrscheinlichkeit, dass man seine Investments durchhält und Vermögen aufbaut, sehr hoch.“
Mit Blick auf eine fehlende nationale Strategie und das Fehlen eines einheitlichen Vorgehens meint Schuster: „Der Beitrag, den wir in unserem Alltag leisten können: Unsere Erfahrungen, Neuigkeiten und Tipps zu Steuern, Investments, Vermögensaufbau und Vermögenserhalt teilen, um andere Menschen dazu zu bewegen, mit ihrem Geld etwas zu tun und eine positive Sichtweise darauf zu bekommen.“
Unsere Audio-Empfehlungen für finanzielles Wissen
- Startklar – der OneCrowd Podcast
Schwerpunkt: Startup-Investments, Gründer-Insights und Wissensboosts zum Thema Geldanlagen und Steuern - Investieren lernen von MONEY MASTERS by Robert Beck
Schwerpunkt: Vorstellung verschiedener Investmentmöglichkeiten – von Aktien über ETFs, NFTs, Krypto und Immobilien bis Crowdinvesting - Vom Sparer zum Investor von Fabian Schuster und Marcus Jurowski
Schwerpunkt: wissenschaftliches Investieren und Vermögensaufbau mit Immobilien
